前言

“退休金两万，他们来中国养老了”，最近这类标题频繁刷屏。

挪威护士留在西安，英国大爷重回常熟，德国工程师在珠海打太极……新鲜的画面引来大量讨论，有人说欢迎来消费，也有人担忧挤占养老资源。

回到产业视角，这波热潮的价值远不止于话题流量。拿着国外退休金的老人，用脚投票选出中国作为养老目的地。这直观展示出中国养老的成本、基建与文化优势，也镜像出国内银发市场的供需断点。

本文关注来华养老的外国老人，并由此反观：当未来我们的60后、70后也想要自主选择生活方式时，市场还缺什么？从他们的选择以及粤港澳已跑通的跨境养老实践中，我们又能提前学到什么？

PART 01

拿着海外退休金，他们选择在中国养老

近期，国外老人来华养老的话题引发关注。他们拿着充裕的退休金，来到国内的二、三线城市，在热闹方便的主城区租房或住进中高端养老社区，过着异国养老的悠闲生活。

据报道，62岁的挪威退休护工英格丽德已经在西安定居一年，过着每天清晨到菜市场买菜的平静生活。

原本她只打算在西安停留两周。但她发现，相较于挪威每年冬季近千欧元的取暖费，这座中国北方小城的生活显然更有性价比。英格丽德在西安以每个月不到3000元的房租，租下一间设施齐全的一居室，日常饮食开销不及欧洲1/4。

外国人来华养老，正在全国各地发生。在广西北海，79岁的美国老人大山在这里定居14年；在江苏常熟，65岁的英国老人大卫·达金结束在中国的工作后，依然选择留在这里养老。

社交媒体上，在国内生活的外国老人

甚至有的外国老人选择在国内“再创业”：在西双版纳开民宿的72岁瑞士爷爷老博，盘下了26亩地，自己种树改善自然环境；同样在云南，法国退休建筑师Estelle在奔子栏也开了一家民宿，收藏了国内各民族的老物件。他们在异乡找到了养老的另一种可能。

从网上热议的案例中，可以归纳出这群来华养老的外国老人的大致画像：国外或国内外企退休、年龄在60-80岁的活力老人。他们有一定数字素养，在欧洲国家能拿到退休金，但受各种因素影响难以维持典型中产生活，旅行、兴趣、社交等改善型消费空间被压缩。这也形成了他们来华养老的首要吸引力——汇率带来的高购买力。

他们主要来自欧洲高物价国及英联邦，目的地多是国内二、三线且对老人有独特吸引力的城市。西安、成都、杭州以历史文化闻名，常熟、太仓、扬州以区位取胜，珠海、威海临海风景优美，大理、阳朔、西双版纳气候舒适，适合旅居的慢生活。

不同版本的来华养老故事中，最大共性是“主动选择”。大多数外国老人来到中国原本是为了工作、旅游，在充分体验国内的城市养老生活后才选择留下。

比起所谓“高品质”的养老环境，他们更注重自己在年老后还能独立生活，保留和周围人日常互动的感觉，追求一种更主动、更自主、更贴近日常生活的养老方式。

从行业角度看，这既是国内银发经济发展、养老环境友好的证明，也是对养老服务供给能力的一次考验。他们用脚投票的结果，也是国内养老供给能力的镜像，照见了未来活力老人的真实需求与产业机会。

PART 02

从性价比到生活便利：外国老人为什么留下？

性价比只是来华养老的好处之一。与同样以高性价比著称的东南亚国家相比，外国老人想在中国长期留下来的门槛更高。真正留住欧洲老人的，是国内极高的生活便利度、安全的社会环境和较大的活动半径。

1.在国内花欧元，生活质量更高

通胀环境下，欧洲养老金即使有一定上调，整体购买力也在缩水。从生活成本上看，这些国外老人拿着欧洲的退休工资，在国内占据汇率优势，同时享受着我国丰富的全产业链商品供给，能够以更低的成本获得更优质的产品与服务。

以挪威为例，2025年挪威食品饮料消费价格指数为133.1、餐饮住宿达139.7，家庭生活开支在欧洲名列前茅，英格丽德每月2500欧元的退休金在付完帐单后所剩无几。在西安，两人出去聚餐通常不超过100元，而在挪威，类似的消费账单高达750元人民币。

2.生活便利，医疗资源可及，安全指数高

外国老人之所以能在中国找到自主掌握生活的养老环境，生活便利是主要原因。在国内，独居老人如果不想下厨，可以到社区食堂或点外卖，身体不适可随时用手机在社区医院挂号就医。

就医便利对疾病高发的老人来说尤为重要。大卫在去年曾住院两周，他深切体会到医疗体系不同带来的差异，在英国通常需要排队等待接受治疗。对年轻人来说，这些基础设施让生活更便利省时；对老人而言，它们的意义是让日常生活能够独立完成。

此前，媒体密集报道外国人来华就医

“有尊严地老去”不只是一句口号，国内过去十年在移动互联网、即时配送、基层医疗建设上的积累，恰好给了老人这种不用麻烦别人的底气，是整个社会基础设施的溢出红利。

且相较于欧洲，国内治安情况更好，让外国老人感受到一种“不需要警惕”的自由。天黑后路灯亮起、治安岗亭密集、行人友善，老人可以放心地在晚上九点出门遛弯，不必担心被抢劫骚扰。

3.邻里文化消解孤独，高铁网便利出行

欧洲老年人普遍面临的老年孤独问题，在国内能够以社区活动、广场舞、下棋等方式部分消解。

尤其在退休老人聚居的老城区，生活氛围更浓厚，有利于老人保持身心健康。在老城区，外国面孔相对少见，反而更容易获得关注和善意。邻居好奇地打招呼、菜贩热情地推荐、公园里的阿姨主动教太极……这种被看见的归属感，来自于中国的邻里文化传统。

日常与周边的互动之外，旅行也正在成为活力老人新的生活方式。国内高铁网覆盖了96%的50万人口以上城市，这意味着老人们随时可以开始一段说走就走的旅行。

这让中国变成了一个适合流动养老的国家。老人可以在不同城市之间低成本迁徙，既可以享受一线城市的医疗资源，又可以住在二三线城市降低生活成本，偶尔也可以到小城市体验当地民俗。这种移动自由，是其他养老目的地无法提供的优势。

便利的生活、友善的文化、良好的治安、完备的基础设施和高铁网，这些能力并非养老产业发展的产物，但它们组合在一起，就构成了让老人可以在这里低成本、有尊严、自由生活的养老生态。

PART 03

不是抢床位：照出国内养老的支付与供给断点

对于“外国老人来华养老”，舆论中声音最大的是对他们挤占国内养老资源的担忧，尤其是在老龄化进程加速、养老资源结构性供给不足的当下。

事实上这种情况并不存在。与其说他们的到来会挤占养老资源，不如说他们只是过着中国老人的日常生活，并将未来活力老人的养老需求以超前的姿态表现出来。

不过公众的担忧本身，也反映出目前国内养老体系尚不健全。用国外老人的需求对标国内养老服务，就能发现供需匹配的断点。

外国人愿意在国内养老，是因为他们认为这样的生活值得付费，而国内老人之所以付费意愿低，一方面在于支付方不完整，另一方面在于供给错位。

1.支付端缺口：养老金水平与养老服务成本错配

养老服务的资金来源一般有三个：自付、社保、商保。以普通职工为例，2025年，全国退休人员人均每月养老金不到4000元，而中端养老机构的价格在每月2800元至7500元。这意味着即使是能够自理的老人，如果选择机构养老，交完机构月费后也基本没有改善型消费的空间。这其实与欧洲老人在本国面临的问题相似，有退休金，但生活质量会下降。

养老金调整比例走势图源中经数据

2.供给端缺口：结构性错配、人才短缺，专业照护与日常主动养老供给均不足

据中研普华《2026-2030年养老服务产业现状及未来发展趋势分析报告》分析，养老服务供给端的问题，一方面表现在面向重度失能、认知症老人的医疗级专业照护床位严重不足。另一方面，面向居家高龄独居、轻度失能老人的预防性康复、上门照护、定期巡访服务供给同样缺口巨大。

“来华养老”热潮让我们看到，外国老人愿意用退休金为中国养老买单。这说明，中端产品只要做得对，支付意愿是存在的，尤其对于陆续步入退休年龄的1960年代婴儿潮一代。国内养老产业缺的，不是愿意提供服务的机构，而是能让老人愿意支付、也付得起的支付机制，以及与之适配的市场供给。

此前，粤港澳老人纷纷北上养老，也深受行业关注，多位内地养老玩家已在拓展粤港澳跨境养老业务。

港澳长者北上养老的渠道，由院舍计划、湾区标准、湾区认证、医疗券+医健通四套机制打通，其中最关键的是香港社会福利署发布的“广东院舍照顾服务计划”。养老机构进入该计划名单，意味着官方认证其具备为港澳老人提供与本地同等照护服务的能力。

据香港社会福利署，截至今年七月，计划认可的服务机构已扩充至29家，分布在深圳、广州、佛山、中山、肇庆、江门、珠海、惠州、东莞9市，包括前海人寿、椿萱茂、保利和熹会等机构养老头部玩家。

以港澳老人北上养老为参照可以看出，目前对“外国老人来华养老”的路径，只有社会层面的讨论，尚无制度层面的保障。港澳老人北上养老四套保障机制中，服务可视化、流程标准化、商保直付、社区融入、跨文化照护培训等基础能力可迁移，但对于外国老人来说，到中国养老仍面临其他阻碍。

最关键的是签证问题，国内没有专门的退休签证，“来华养老”短时间内很难脱离个案走向规模化。外国老人想要来华养老，如无境内直系亲属是中国居民或获得永居资格，就只能以“私人事务”事由办1年居留，后每年续签一次，且需要与养老社区签署入住协议。

目前，国内市场在服务供给和制度保障上显然尚未做好服务大量外国退休老人的准备。与港澳老人北上养老相比，欧美老人来华养老更进一步，不论是物理意义上还是文化意义上，都面临更难跨越的距离。

或许我们可以期待未来，当国内养老供给充足且能够与欧美国家接轨，更大范围的跨境养老能在特定城市、特定人群（如外籍华人、归侨、驻华退休人士）先行、保险机构接入、局部互认等方面展开尝试。以此逐步畅通外国老人来华养老的路径，达到激活国内康养市场、倒逼产业对标国际标准的目标，实现服务出口。

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你对“外国老人来华养老”这个现象怎么看？是什么吸引他们来华养老？欢迎分享你的观察与思考！

END

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