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获投700万美元,两年增长100倍,老年创业公司True Link如何守护老人金融安全

文 | 吴铭、段明杰 

本文首发于微信公众号“AgeClub”(ID:AgeClub)

在生活中很多人都遇到或看到过电信诈骗,根据中国银监会最近几年发布的数据,全国电信诈骗平均每年损失100亿元,受骗者中老年人占比超过60%,而且大部分诈骗者身在境外难以追缴!

每年有数万老年家庭被骗,很多最后家破人亡,问题的严重性已经引起了政府各个部门的关注,也采取了各种措施,比如济南市老龄办最近印制了10万册防诈骗手册免费发给老年人,这些措施可以起到缓解作用,但是始终无法从源头上解决问题。

由于国内城乡老年家庭空巢率超过50%,大中城市达到70%以上。许多老年人独居空巢,子女又长期不在身边,感到心里空虚,迫切需要交流,容易被骗子乘虚而入。

AgeClub在对国外养老创业公司进行分析的过程中,看到国外一家叫True Link的老年创业公司用新的技术和方法解决了老年人金融安全问题,在国内目前我们还没有看到类似的公司,我们认为True Link的解决方案和发展模式对国内老年创业公司会有很大的启发与借鉴意义,因此对其进行了研究分析并分享出来!

|| TrueLink的发展历程与社会背景

为什么要成立True Link?

十年前,True Link的首席执行官Kai Stinchcombe和家人发现他的祖母每个月都会写多达七十五张支票,最后发现捐给了一个虚假的慈善机构。当家人得知祖母被骗走了数万美元的退休储蓄后非常震惊。这种情况在当时没有好的解决办法,一家人只能要么带走祖母的支票簿,但同时也会带走祖母的经济独立和尊严,要么花费大量的时间来监视祖母的财务状况。

而根据美国一些机构发布的数据显示,在美国,每年老年人由于各种类型的金融滥用而导致的损失达到365亿美元。通常,骗子、财务顾问、护工甚至受害者的亲属利用老年人认知能力下降、记忆丧失、痴呆症、阿尔茨海默病、中风等来欺诈他们,以获取经济上的利益。一般分为以下三种情况:

1、推销:商业组织、个人或慈善机构运用施压法或言语误导法——损失170亿;

2、诈骗:犯罪分子偷窃财务、非法获得个人信息或诱使转账等——损失128亿;

3、信任滥用:亲戚、朋友或护工利用彼此信任的关系从老人处骗取资金——损失67亿。

TrueLink创建的初衷就是为了帮助数百万像祖母一样的人避免跌入金融诈骗的深渊。2013年2月, Kai和合伙人Claire正式成立True Link公司,公司位于美国旧金山。

2013年8月,推出首款产品Pre-PaidVisa Cards

TrueLink员工将所有针对老年人的诈骗方式进行了搜集整理和分析,并在给老年人发放Visa信用卡前,让老人的家庭成员签署相关协议。如果个人经常给慈善机构捐款,TrueLink可以设置限制捐赠机构列表,同时阻止对潜在欺诈账户的支付。这些事项规定可由用户设置,并且每次的消费金额也被限制在一定数量内。

TrueLink正在建立完善的诈骗账户和潜在欺诈组织列表。从长期来看,True Link希望通过与大型养老院和护理组织合作,促进老年人卫生保健的消费安全。

3、2015年1月,获得340万美元的融资,大力推广老人专用的金融借记卡

4、2016年7月,True Link获得了由Kapor Capital和Cambia领投的360万美元融资。公司累计融资总额已经达到700万美元。

目前True Link每年会处理一百多万个电话。在过去的两年里公司的业务已经增长了100倍。

|| 目标用户:专业人士、残疾人、老年人、高危人群

1、专业人士:True Link为各行各业的专业人士提供金融管理服务,包括有特殊需求的受托人、监护人、受托人、代理收款人、护理管理者以及律师。针对客户的财务状况,True Link服务更便捷,保护更全面安全。

2、残疾人:True Link也提供特殊的个体服务——具有智力与发育障碍、心理健康状况异常、脑损伤和其他残障等。在保护政府福利的同时,也促进了人们的经济独立和金融福祉。

3、老年人:True Link帮助老年人及其家庭防范金融滥用。通过在根源处阻止问题的发生,该公司带给老年人更独立、更有尊严的生活,其家庭成员也更安心。

4、高危人群:True Link帮助高危成人满足基本的需求,达到更好的财务状况。也特别为那些有自残倾向、遭受虐待、有身体或心理创伤或无法自理的成人提供金融支持。

|| 主要产品:True Link借记卡、信任管理、护理卡、可信资源、预付借记卡

1、True Link借记卡

TrueLink推出一种可定制的借记卡,促进资金支出的安全和独立。无论客户多么努力保证健康和财务安全,还是无法完全避开资产欺诈。特别要注意的是,每个人的财务状况都是独一无二不可复制的。

当使用the True Link Card时, 每个客户端的资金转移、支付、监控都十分方便。可选择阻止特定对象,限制ATM机的取款金额,防范手机和在线支出等,与此同时,客户可以放心购买所需物品。the True Link Card有几个优势:

简化融资——简化客户的资金支付流程;

节省时间——缩减行政工作避免时间浪费;

改善服务——不断提高对客户及其家庭的服务质量;

2、信任管理

TRUELINK系统:信托管理是复杂且耗时的工作,不仅需要敏锐地察觉到客户的真实需求,而且需要具备投资专业知识、操作技能和对法律法规的熟悉,True Link研发的:THE TRUELINKSYSTEM——一个端到端的应用系统,可以实现投资管理、报告、承诺等诸多功能,可以很方便地进行高效的实践操作,从资产管理到财富分布,再到各类文件记录等等。

在线指示板:True Link会根据客户特定的角色和需求定制特别的在线系统。简单地登录在线,可以在任何位置都像在银行一样安全地访问账户信息。可设置的用户角色和权限、一键支付审批流程,让记录更加自由方便。用户甚至可以通过手机或者在线提交支付请求,这些请求能够立即上传并执行。

财富管理系统:True Link的财富管理服务是专门为那些依靠资产来满足持续需求的用户而设计的。在特定的市场中,现金管理是True Link真正的核心竞争力。最重要的是,公司团队充分理解专家与受益人、家庭成员、护工及其他服务提供者之间的关系,财务顾问会帮助每个受益人将生活品质最大化。

网上支付平台:在线支付系统使购物变得高效而安全,包括一次性支付、电子帐单自动支付或设定经常性转移缴费等等功能。用户可以选择支票、电子转移、True Link信用卡等支付渠道。

3、护理卡

雇佣一个护工来帮忙购物和做家务,减轻老人的健康负担,家人也不用因为担心经济安全问题产生更多的忧虑。

TrueLink将护理卡与指定的家庭成员绑定,家人可以监督、管理和限制护工的支出。护理卡可以根据家人的独特需求而定制。这样一来,老人们既能得到必需的食品、药物、家居用品,还能防止护工未经许可擅自购买。使用该护理卡消费时,系统会通过预留的联系方式通知其家人,在获得肯定答复后才可完成购买,如果护工未经批准试图用该卡购买物品或从卡中取钱,护理卡将自动阻止此项事务并立即发出警报,在未获得允许的情况下,超过限额的交易将无法通过。体现了护理卡使用方便,易于管理的优势。

这种护理卡可以实现:功能定制;管理现金取出;接收实时警报;使用范围广泛;每月仅为10美元;注册过程简单;设定消费限额。

4、可信赖资源

关注特殊人群:一位身有残疾的用户获得政府福利的同时,确保他们也有资格取得额外资金。

避免遗嘱认证:学习如何避免法院的遗嘱认证检验,将自己的财产保护起来留给未来的继承人。

确保医疗补助资格:确保需要长期护理的人员无需花费所有资产就能有取得医疗补助的资格。

避免挥霍:为爱人和家人提供最安全的金融支持,资金使用张弛有度。

5、预付借记卡——针对残疾人

调查显示,超过75%的受访残疾人员反映,残疾使得家庭经济十分艰难。为满足这部分残疾成人的特殊需求,True Link开发了一款新的金融工具。充分考虑到受访者的兴趣和建议,这款预付借记卡产品有如下的功能和特点:

1、对于重要的支出信息能收到短信提醒;

2、做财务决策时经理人能提供可信有利的意见,而并非交给经理人全权处置;

3、根据消费类型限制支出金额;

4、阻止某些用户指定范围内的消费情况。

|| 市场前景与发展方向

TrueLink创始人认为,老年人市场是当今金融服务业最令人兴奋的市场。在美国,一半的财富掌握在59岁及以上的人手中,随着婴儿潮一代的退休,这一浪潮在不断上升。在过去的几年里,我们看到技术帮助退休人员过上了独立、充实的生活。

True Link针对不同家庭的未来规划提供了多元化的金融服务。目前美国有1600万个家庭需要照顾体弱的老人或残疾人,这些家庭主要的财务需求是风险缓解、税收筹划、福利资格、护理费用以及延长寿命。针对这些需求,True Link都能提供相应的解决方案。

TrueLink计划利用融到资金加速公司的成长,特别是推广其用于监督福利资格的软件工具和借记卡产品。公司还准备推出在线财务咨询服务True Link Financial Advisors,该服务目前还处于测试阶段,很快用户就可以用它管理资金。

长远来看,True Link将自己定位成:为老年人提供全方面服务的金融机构。其竞争对手包括基金、养老金和传统个人顾问,如Merrill Lynch、Morgan Stanley和Wells Fargo Advisors。虽然True Link是一家科技公司,但不会去强迫其客户使用新技术来获得支持。相反,当其他人都努力推动人们上网时,True Link决定让电话、电子邮件和短信等方式成为他们的核心竞争力。而使用这种沟通方式实际上是一个巨大的优势!

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